Czy marząc o własnym kącie, musimy mieć jakikolwiek wkład własny w kredycie hipotecznym? Tak, musimy, jeżeli nie mamy innego zabezpieczenia. Minimum 10%, a doliczając do tego inne opłaty (notariusz, prowizja bankowa, prowizja dla biura nieruchomości) to wspomniane 10%, nam nie wystarczy.

Wkład własny w kredycie hipotecznym, co może nim być?

Generalnie najprościej o kredyt hipoteczny, gdy wkładem własnym będą oszczędności kredytobiorcy: mogą to być środki na kontach, ale też np. w IKE. W przypadku budowy domu bank może też wziąć pod uwagę wartość ziemi, na której stanie nieruchomość. Pieniądze na wkład własny mogą też pochodzić z darowizny (np. od rodziców), ale nigdy z pożyczki. Definicja według BNP Paribas.

Ile potrzebujemy 10% czy więcej?

By móc uzyskać kredyt, trzeba posiadać przynajmniej 10 proc. własnych środków w gotówce. 
Część banków wymaga jednak większego wkładu własnego, dopiero posiadając taki kapitał, możemy brać pod uwagę oferty wszystkich banków. Oczywiście im większy wkład własny, tym mniejszą kwotę pieniędzy pożyczamy. Ponosimy wtedy niższe koszty tj. niższa marża, prowizja, brak konieczności ubezpieczenia brakującego wkładu.

W wielu miastach koszt wynajmu zbliżony jest do raty kredytu.  Często zbieranie brakującej kwoty do większego wkładu własnego może zająć nawet kilka lat. Dlatego wiele osób woli wnioskować o kredyt z 10% wkładem, który jest co prawda droższy, ale pozwala zaoszczędzić na kosztach wynajmu.

Jak obliczyć wkład własny do kredytu hipotecznego?

Najważniejszą informacją kredytobiorców, jest ta, że wkład własny obliczany jest nie od kwoty kredytu, o który się oni starają. Kredyt liczony jest od wartości nieruchomości, którą tym kredytem chcą sfinansować. I tak w zależności od typu nieruchomości podstawę będzie stanowić:

• Cena mieszkania z rynku pierwotnego bądź wtórnego,
• Koszt zakupu działki,
• Niższa wartość z kosztorysu lub operatu szacunkowego, jeśli kredytobiorca chce budować dom,
• Suma oszacowana przez rzeczoznawcę po wykonaniu prac remontowych, jeżeli chcemy do kredytu hipotecznego dobrać środki na ten cel.

Przykład:

Jeśli planowany jest zakup mieszkania o wartości 300 tys. zł, to należy od tej kwoty wyliczyć 10%, jeśli ubiegamy się o kredyt hipoteczny z niskim wkładem własnym albo 20%, jeśli standardowy. Wówczas odpowiednio powinniśmy się przygotować na inwestycję rzędu 30 tys. zł lub 60 tys. zł.